Independientemente de los ingresos que tengas o de la situación financiera que atrevieses, un presupuesto mensual es una de las herramientas más poderosas que tienes a tu disposición. Pues a grandes rasgos es un documento que nos dice cuánto dinero ingresa, cuánto dinero se gasta y hacia donde va. Información muy valiosa en las finanzas personales de cualquier persona.
Poner especial atención en este documento te ayudará a generar alertas que quizás no hayas notado. Como por ejemplo, gastar de más en suscripciones mensuales a servicios de streaming o gastar demasiado mensualmente en cafés o antojitos que debido a su bajo costo son difíciles de identificar. Darse cuenta de esta tendencia es esencial para comprobar tu comportamiento financiero y así aceptar un cambio hacia finanzas personales más sanas.
Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, solo 4 de cada 10 personas económicamente activas en México realizan un presupuesto mensual y la mitad de ellas lo hacen solo mentalmente. También arrojó que el 45.2% de los adultos gastan más de lo que ganan.
Debido a esto te mostramos los pasos a seguir para hacer un presupuesto eficaz y útil, que te ayude a un futuro financiero exitoso.
Estrategia de Presupuesto
Al momento de hacer un presupuesto mensual es importante no complicarse las cosas, pues mientras más sencillo y fácil sea, más probable es que este se vuelva un hábito. Una estrategia popular y eficaz es separar cada uno de los gastos por categoría, como por ejemplo, esenciales, gustos y ahorro o pagos de deudas, utilizando ingresos netos.
Esta estrategia establece que se debe de destinar el 50% de los ingresos a los gastos esenciales, esto podría incluir gastos de vivienda, sus servicios como; gas, agua, luz, también pagos de automóviles, comida, etc. Y dentro de esta categoría no más del 30% debe de destinarse al pago de vivienda o renta.
La siguiente parte de los ingresos debe de destinarse a deseos o gastos personales. Es decir cosas que quieres comprar, pero realmente no necesitas, esta categoría existe porque en caso de una emergencia estos gastos podrían ser suspendidos sin ningún problema, como entretenimiento, pasatiempos como salir a cenar o membresías. A esta parte se le puede destinar hasta el 30% de los ingresos totales.
La última parte es la más importante y esencial, pues esta determinará tu futuro financiero y si se tiene éxito con el presupuesto mensual o no. Ya que esta se destina completamente a cumplir las metas financieras, como pagar deudas, ahorrar o invertir.
Aunque esto es solamente una sugerencia, la estrategia de presupuesto se puede hacer mas acorde a tus necesidades, siempre respetando los tres grandes rasgos que marca, en mayor o menor medida.
Calcular Ingresos
Una vez que estableciste una estrategia de presupuesto mensual, el siguiente paso es determinar tus ingresos mensuales. Es relevante que los ingresos sean contados después de impuestos para saber con el dinero específico con el que cuentas.
Es crucial incluir todas las fuentes de trabajo que se tengan, cómo actividades secundarias, beneficios gubernamentales o becas, todo el dinero que ingrese en tus cuentas.
Calcular los gastos
Una vez que sabes todo lo que ingresa a tu cuenta, determina todo lo que está saliendo. Una buena forma de hacerlo es revisar los estados de cuenta bancarios de los últimos tres meses y enumerar todos los gastos, para determinar a donde se ha ido tu dinero.
Aquí puedes verificar sobre todo los gastos fijos; sin embargo, también es importante que evalúes tus gastos variables como alimentación o entretenimiento. Para que esto sea más sencillo considera llevar un registro diario de todos los gastos. Esto es muy sencillo en la actualidad, ya que existen infinidad de aplicaciones como Finerio o Fintonic que se pueden descargar de manera gratuita tanto en IOS como en Android.
Hacer el Presupuesto Mensual
Ahora que ya conoces la información necesaria, es momento de crear un presupuesto, puedes crearlo a lápiz y papel, escribiendo toda la información ante mencionada y restando todos los gastos a tus ingresos totales. Si el número es negativo tienes que hacer recortes en gastos para recuperar tu salud financiera mes con mes, si sale positiva, felicidades, vas por buen camino hacia el éxito financiero.
Recuerda que ahora es posible realizar este presupuesto de manera digital, ya que existen varias aplicaciones, incluso gratuitas, que se pueden ligar a tus cuentas bancarias y te dan el resultado de manera automática y con total seguridad.
